理解QDIA的重要性

QDIA旨在满足特定法规的标准——ERISA第404(c)条——为员工在401(k)账户中作出的投资决定提供一个安全的避风港,使您免受受托责任的影响.

自动登记已被证明能有效提高401(k)计划的参与率. 因此,它在全国范围内被广泛采用,特别是在大中型计划中. 自动登记会导致许多员工无法自己进行投资选择. 这就需要对阵容进行默认投资. 现金基金没有风险,也没有增长潜力. 其他投资可能有收入或增长潜力, 但是让你, 作为计划赞助商, 对受托风险作出决定,直接作出此类贡献. 因为这个原因, 行业监管机构建立了所谓的合格违约投资选择(Qualified Default Investment Alternative,简称QDIA).

QDIA旨在满足特定法规的标准——ERISA第404(c)条——为员工在401(k)账户中作出的投资决定提供一个安全的避风港,使您免受受托责任的影响. 换句话说, 如果您提供QDIA作为您计划中的默认投资, 如果员工没有作出自己的投资选择,您将不会对代表员工作出的供款所造成的投资损失负责.

依照本条例, QDIA可以是目标日期基金, 平衡基金或专业管理的帐户. 值得注意的是,选择其中一种需要反映员工的年龄和收入范围,以及你作为计划受托人的舒适度. Don't worry; we're here to help you get this right. 还需要注意的是,员工必须始终能够选择退出QDIA,并自主指导他们的投资,如果他们希望.

提供QDIA并不能减轻你所有的信托责任, 但它确实消除了你与该计划的默认投资相关的特定风险,当它被那些参加了该计划但没有自己进行选举的员工用于缴款时. QDIA使得提供自动注册的想法更有吸引力, 这可以推动更多的计划参与并提高计划的成本效率.

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我们很乐意 回顾这一主题 与你讨论如何将其应用于你的情况和计划. 使用以下信息联系布拉德·贝克特尔.

布拉德·贝克特尔

高级副总裁
员工福利服务

布拉德·贝克特尔是AGH员工福利服务(EBS)部门的负责人,该部门为全美的客户提供服务. EBS是该地区最大的退休计划记录服务提供商之一. 该部门为客户提供有关员工福利计划的太阳集团城官方, 包括方案设计, 实现, 操作, 信托的尽职调查, 合规, 以及通过附属机构AGH财富管理公司, 全权委托和非全权委托投资信托服务, 投资太阳集团城官方和员工教育.

柏克德在高管薪酬方面经验丰富, 包括没有, 幻影股票, 礼帽和额外的福利计划, 以及其他递延补偿方法. 他曾为众多财富500强企业提供投资管理和信托尽职调查方面的咨询. 他还为寻求新投资的公司提供搜索和选择尽职调查太阳集团城官方,并为他们的合格计划提供记录. Bechtel是持有Series 7的注册投资顾问, 24和66个美国金融业监管局注册, 他是美国退休专业人员协会的成员 & 精算师.

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